对于我们每个人来说，拥有一套自己的房子是至关重要的，相信在外打工的人更会有这样一个心愿。但是要想在一个发展较好的城市买到一套真正属于自己的房子这又得要付出多大努力和物质基础，甚至很多人辛苦大半辈子就是为了能有一个属于自己的家。

这几年，受疫情影响最为明显的就属房地产。因此，我国不断推出如下调房贷利率等各项福利和优惠政策来刺激买房需求。但经济学家专家易宪容说“即使下调房贷利率也不能刺激到楼市了，因为现在老百姓的心都不在买房这里了，更提不起兴趣。”大家认为呢，这些举措能刺激到楼市和老百姓的兴趣吗？

一、分析购房现象

由于近些年房价的不断上涨，房子对于老百姓来说不仅仅代表了归宿更是成了一种负担，这也让一些正准备买房的人开始犹豫买房。买房又分为贷款和全款，而全款买房并不是普通家庭条件就可以做得到，这需要花费巨额资金，会一下子透支出很多钱，甚至用光所以钱包，所以大部分人都是选择贷款买房。

贷款买房，首先是个人首付30%，由银行来垫付剩余的。但以后的每个月都要从收入中预支出大部分的资金来偿还给银行，结果就会导致生活质量受到一定的影响。而贷款利率的高低就决定我们接下来要偿还给银行多少钱。

我国央行目前执行的基准商业贷款利率在4.35%到4.9%左右。不过这不是固定不变的，其一是房地产开发商可能跟银行两者之间有相关的业务联系，其二是根据不同的银行针对贷款人还款的年限来确定不同的贷款利率。

约定的还款时间越长相对贷款的利率就越高，但是相对来说，每个月的月供就会少一些，具体情况具体分析。大部分情况下，我们申请的都不是最低贷款利率，甚至有可能是最高的利率。

除了住房公积金贷款利率比较稳定以外，银行的商业贷款利率都会在一定比例内进行上下波动。这对于刚需的人群来说无疑是一个沉重的负担。

而近期关于房贷利率下调的消息频频传出，可谓是给所有打工人的一个喜讯。因此就会有不少人开始迟疑好奇，国家调控房地产企业又是降低房贷利率，又是购房优惠，是楼市的春天要来了吗？

二、房贷利率上调的影响

现如今房地产市场之所以能够发展繁荣，无疑是靠着金融杠杆所撬动的。如果国内没有实行住房按揭贷款这种金融杠杆，那么房地产市场要达到现在这种繁荣局面几乎是不可能的。所以，房地产市场能否发展与繁荣的关键是房贷利率的高低决定的。无论是国外发达国家还是中国的房地产市场都是如此局面。

对于买房者来说，房贷利率上调就意味着买房成本上升，相对着买房之后要承担的月供也就变多，也就意味着还款压力随之增大。也正因为房贷利率与房价呈现反比关系，利率越高，结果就导致人们购房欲望降低，最终就会进一步拉低房价。

从短期来看，房贷利率上调，房价会出现短暂上升的情况，这对于减少过度投资是有好处的。长期来看，如果房贷利率一直保持向上的状态，未来的房价也可以持稳或者是下跌，而这对刚需的群体来说又是好的结果。整体来看，房价走势的影响因素除了房贷利率的波动，还有各地区人口迁徙、国家对当地的楼市政策、货币的贬值等。

三、房贷利率下调的影响

这两年受疫情的影响，我国大大小小的实体行业都受到了影响。老百姓工作不稳定，资金收入减少，面对高额房价心有余而力不足。因此，针对大众的买房需求，我们国家相继不断推出各项福利政策。

首先就是银行降低房贷利率。我们都知道，每个月高额房贷也是一笔巨大的开销，如今房贷基准利率降低，相对每个月房贷支出减少，这对于背负房贷压力和想要买房的人来说，都是一个好消息。

伴随的还有各种购房福利补贴：如将购房首付降至2成，另外再加上我国针对首套房购买政策补贴，无疑是刺激了广大群众的买房需求，同时也使房地产市场回暖的步伐加快了。

针对首付比例的降低和对首套房的调整，对于那些甚至没有需求购买的人也会产生影响，更别说那些刚需的群体了。他们都会觉得政策难得，毕竟房子是保值的，是不动产，趁着福利买房更划算。

比如在山东菏泽市银行就推出了根据购房者的情况进行首付比例的调整。针对名下无房无贷款的人首次购房，首付降低至20%。也就是说假如你要买100万元的房子，而你在之前没有购房记录且没有贷款行为，一旦贷款审核通过，只用预付20万首付就可以买房了。

因此无论是降低房贷利率，还是降低首付比率，对于我们老百姓来说都是一个好消息。对那些刚好有买房需求的人来说，现在无疑是他们最好的购房机会；对于那些正在偿还贷款的人来说，如果后期房贷利率降低，也会有助于缓解家庭一大部分的经济压力。只有人民的生活稳定，才会促进整个国家和社会朝着更美好的未来健康发展。

总结

我能想到的就是房贷利率下调，能够带来最直接的影响就是购房成本的下降。除此之外，房贷利率降低证实了国内信贷端口的缓慢放松，产生的影响就是能够重拾购房者的信心，更甚一步刺激合理住房消费需求，尤其是对刚需购房者更有动力进入楼市。因为他们对贷款利率更为敏感，绝对会紧紧抓住这个机会。

房子对我们普通人的重要性不言而喻，因为它不仅是一个可以遮风挡雨的港湾，更是一个在外漂泊之人的归宿。尤其是这两年受疫情影响，越来越多在外漂泊的人也更加意识到房子的重要性。那么最后我想问一问大家的看法，你认为下调房贷利率能否刺激楼市，让老百姓重新拾起兴趣呢？